利率3连涨逼退首次购房者！买房需求最高暴跌16%，墨尔本房价连续3个月下跌

年轻澳洲人正在加速退出楼市。Equifax最新房贷数据显示，5月首次购房者需求同比暴跌9.1%——不断攀升的利率，正对这一群体产生远超其他买家的冲击。

Equifax执行总经理 Moses Samaha 指出，首次购房者的置业热情遭遇了急刹车。

他表示，今年早些时候，在政府5%首次置业担保计划的提振下，首次购房者需求一度展现出相当韧性，甚至有所增长。

“但随着连续加息接踵而至，政策红利已被高利率的现实逐渐稀释。”

由于利率升高，首次购房者越来越难进入房市。

澳联储在最近四次议息会议中三度出手，累计加息75个基点，将官方利率从3.60%推高至4.35%。

Samaha 表示，加息叠加生活成本高企，正在沉重打击那些试图踏入房市的人。

“目前市场存在相当大的不确定性——加息、通胀、地缘政治压力——澳洲民众很可能正切身感受到这一切，选择观望，等清楚这些因素将如何影响自身财务状况之后，再考虑承担新的债务。”

据Equifax统计，需求下滑已蔓延至全国每个州和领地，无一幸免。

其中昆州降幅最为惨烈，首次购房者需求同比暴跌16.2%。维州紧随其后，同比下滑15.3%。

从年龄层来看，Z世代和千禧一代（26至35岁人群）所受冲击最为显著。

借贷能力与预期严重错位

Rateseeker联合创始人兼董事总经理 Nick Chong 告诉NewsWire，首次购房者心目中“能负担的金额”与银行实际愿意放出的贷款之间，存在一道不小的鸿沟。

“借款人往往用当前广告利率来估算自己的还款能力，但银行的偿付能力测试却要求借款人证明，在实际利率基础上额外加3%的压力测试利率下，仍能用税后收入轻松还款。”

“也就是说，若实际房贷利率为6.5%，银行要求你证明自己能在9.5%的利率下还得起。”

Chong 警告，银行放贷金额与首次购房者预期之间存在差距。

Chong 指出，澳联储每次25个基点的加息看似幅度不大，实则会产生叠加效应，让首次购房者的置业之路越走越窄。

“首次购房者在储蓄方面感觉像是在逆水行舟——生活成本不断上升、借贷能力下降拉大了资金缺口、租房开支持续侵蚀积蓄，工资又往往跟不上通胀步伐。”

在这种困境下，他表示，越来越多人开始依赖“父母银行”，或转而打听5%首付计划。

与此同时，Samaha 指出，就连已有房贷的人也不再积极转贷。

“你原本以为更高的利率会驱使人们去寻找更优惠的贷款方案，但现实恰恰相反。”

“这很可能说明消费者信心正在碰壁，而且在当前利率水平下，许多人其实已陷入困境——他们想转贷，但生活成本压力加上更严格的偿付能力标准，让转贷同样举步维艰。”

房价涨势放缓

在首次购房者融资愈发艰难的同时，持续走高的利率也在一定程度上为失控的房价增长踩下了刹车。

根据REA集团的预测，受利率上升和负担能力吃紧双重压制，各首府城市整体房价预计将在2026年剩余时间内保持相对平稳。

其中悉尼房价到年底预计下跌3%，墨尔本预计下跌4%。布里斯班和阿德莱德料将上涨5%，霍巴特上涨6%，珀斯则有望再度跑赢全国，预计进一步上涨8%。

REA集团高级经济学家 Angus Moore 表示，市场降温态势已相当明显。

“悉尼和墨尔本的房价已连续三个月下跌，全国房价也陷入停滞。”

“这种疲软态势很可能延续至2026年，因为加息影响仍在持续传导，税收政策的变化也在压制投资者需求。”

不过，首次购房者或许只能暂享短暂喘息——预计房价将于2027年重拾涨势，上涨约5.5%，略低于约7%的常态增速。

Moore 同时指出，新住宅建设相对低迷将为房价构筑底部支撑。

“从需求端看，人口持续流入和收入增长仍将托底住房需求，扩容后的5%首付担保计划也将为首次购房者注入新动力。”

“从供应端看，新建住宅建设依然疲弱——尽管审批量和开工量等先行指标近年来有所好转，但实际竣工量仍处低位。”

“随着利率进一步走高，新开工量很可能继续放缓，有限的新房供应将持续为房价托底。”